Chytrý telefon se za posledních deset let stal primárním nástrojem pro platby u čím dál většího počtu Evropanů. Aplikace jako PayPal přesunuly celý proces správy peněz z počítače do kapsy, což změnilo i to, jak lidé přistupují k drobným i větším transakcím. Mobilní verze PayPalu dnes zvládá prakticky totéž co webová platforma, od placení v obchodech po vklady na licensed online***s Europe, kde uživatelé oceňují možnost dokončit platbu během pár vteřin přímo z telefonu.



Rozdíl mezi mobilní aplikací a mobilní webovou verzí je přitom podstatný, i když si ho většina uživatelů neuvědomuje. Nativní aplikace využívá biometrické přihlášení přes otisk prstu nebo rozpoznání obličeje, což zrychluje autorizaci platby a zároveň zvyšuje bezpečnost, protože heslo nemusízde být zadáváno opakovaně. Webová verze v mobilním prohlížeči tuto výhodu nemá a spoléhá na klasické přihlašovací údaje, případně SMS kód. Platformy nabízející licensed online***s Europe proto obvykle doporučují právě nativní aplikaci, protože omezuje riziko, že se přihlašovací údaje zachytí na nezabezpečené síti.



Rychlost mobilních plateb má ale i svou stinnou stránku. Uživatel, který potvrdí platbu jediným dotykem, má méně příležitostí si transakci rozmyslet, než když by procházel víc kroků na počítači.



Bezpečnostní mechanismy se s růstem mobilních plateb postupně přizpůsobily novému prostředí. Dvoufaktorové ověření, tedy kombinace hesla a jednorázového kódu nebo biometrie, je dnes u PayPalu prakticky standardem, obzvlášť u transakcí spojených s novým zařízením nebo neobvyklou lokalitou. Systém dokáže rozpoznat, že se uživatel přihlašuje z telefonu, který dřív nepoužíval, a v takovém případě vyžádá dodatečné ověření, i kdyby heslo bylo zadáno správně. Tento mechanismus chrání účet i v situaci, kdy se přihlašovací údaje dostanou do nesprávných rukou, protože útočník obvykle nemá přístup k fyzickému zařízení oběti.



Notifikace push patří mezi funkce, které mobilní platby posunuly dál oproti počítačovému ovládání. Každá transakce, ať jde o odeslání peněz kamarádovi nebo platbu u obchodníka, vygeneruje okamžité oznámení přímo na zamčené obrazovce telefonu. Tato transparentnost umožňuje rychle odhalit neautorizovanou platbu a zablokovat účet dřív, než dojde k dalším škodám.



Propojení mobilního platebnictví s bankovními aplikacemi jde v poslední době ještě dál. Některé banky umožňují autorizovat platbu z PayPalu přímo skrze svou vlastní aplikaci, bez nutnosti přepínat mezi několika programy. Tento model, označovaný jako open banking, vychází z evropské směrnice PSD2, která bankám ukládá povinnost zpřístupnit rozhraní pro bezpečnou komunikaci s externími platebními službami.



Otázka, zda je mobilní platba bezpečnější než ta z počítače, nemá jednoznačnou odpověď. Telefon je snadněji ztratitelný nebo odcizitelný, ale zároveň nabízí biometrické zabezpečení, které klasický notebook s heslem nemá. Rozhodující nakonec bývá to, jak uživatel se zařízením zachází – jestli má nastavené zamykání obrazovky, aktuální operační systém a jestli si dává pozor na to, přes jakou síť se k platební aplikaci připojuje.